华夏银行为小企业“雪中送炭”

　　华夏银行为小企业“雪中送炭”

　　华夏银行三季报显示，该行小企业贷款余额1190.35亿元，增量超过去年同期，增速超全行贷款增速3.8个百分点。从2009年5月明确提出打造“中小企业金融服务商”至今，华夏银行已为19余万小企业客户提供优质金融服务，累计发放小企业贷款超过2200亿元。

　　最新统计数据显示，在国内经济增速放缓、海外金融危机、欧债危机及的大背景下，57.14%的小微企业仍有迫切的贷款需求。针对大环境下小企业的金融需求，华夏银行“雪中送炭”的服务精神在一年前设立“小企业特色分行”得到了集中体现。

　　2011年，面对江浙地区经济形势，华夏银行坚决响应政府和监管部门号召，为该地区的小企业“雪中送炭”，决定将常州、绍兴两家一级分行打造为小企业业务特色分行，进一步完善小企业金融服务体制，将特色分行辖内支行定位为小企业客户的服务主力军。总行给予特色分行一系列倾斜政策：全额保证特色分行的小企业信贷规模;以小企业服务质量和资产质量为导向，单列绩效指标和考核计划;加强小企业营销队伍建设;增加小企业专项宣传费用等。

　　创新胆识收获喜人成绩试点工作开展以来，绍兴、常州分行小企业金融服务效果显著， 11月末，绍兴分行小企业纯贷款客户比年初增长117.35%，小企业贷款增速93.46%，占全部贷款的43.65%;常州分行小企业贷款客户比年初增长159.5%，小企业贷款增幅111.8%，占全部贷款的45.62%，分行人民币存款在当地股份制银行中增量居第1位，增速居第2位。

　　服务小企业需要雪中送炭

　　转变源于创新，而创新往往考验着智慧与胆识。

　　借助全新的小企业特色营销组织架构，特色分行激发出产品创新活力，绍兴分行首先从“转贷难”入手，试点“年审制”贷款。

　　目前，小企业往往会面临的处境是，将有一笔贷款到期没有资金偿还，但下一笔贷款必须偿还这笔贷款后才能批下来，这时企业便需要借入资金“过桥”应急。不少小企业选择通过民间借贷筹措过桥资金，高额利息增加企业的融资成本，成为小企业融资贵的主要原因之一。

　　在绍兴银监分局支持下，绍兴分行推出小企业“年审制”贷款业务。即小企业贷款到期前银行对其授信业务进行年审，通过年审的企业无需归还原贷款，也无需与银行签订新的贷款合同，即可自动延长贷款期限。

　　小企业不用四处奔波筹集还贷资金，既节约了融资成本，还不影响信用记录，切实减轻了企业资金成本和压力，提升了区域融资环境。截至11月底，绍兴分行已经为185户“年审制”贷款客户授信6.66亿，客户用信5.44亿，取得了明显服务效果并产生积极的社会效应，得到各级监管部门、政府机构的高度评价。8月28日，浙江银监局专门召开华夏银行推行小企业“年审制”贷款试点计划会议，并向浙江省政府上报了《华夏银行绍兴分行转型小企业金融服务特色分行的主要做法》。浙江省政府又通过《专报国办信息》专题上报国务院办公厅，全面介绍了绍兴分行推进小企业金融服务特色分行建设的措施。

　　正所谓“滴水之恩，当涌泉相报”。“帮企业度过困难时期，就是要雪中送炭。未来这会给银行未来带来意想不到的收获。”在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，等经济形势好转后，这些企业会感激雪中送炭的银行，甚至成为终身客户。

　　同为特色分行，常州分行对组织架构进行了大刀阔斧的调整，按照大客户分行业，小企业分专业的指导思想积极加大小企业批量服务的营销力度。

　　紧紧抓住2013年在常州召开“第八届中国花卉博览会”这一契机，常州分行针对花木交易的“全产业链”制定了夏溪花木交易市场的“租金贷”模式(流通环节)、花卉种植大户的盆花质押模式(种植环节)和大园林的大树质押模式(养护环节)，为花博会配套的绿化公司、建筑公司应收款质押模式、订单融资模式(施工环节)等一系列服务方案。为简化流程，缩短审批时间，常州分行还专门成立了临时审批委员会，提高批量小企业客户的审批效率。

　　响应宏观政策 支持民生三农

　　履行社会责任、发挥金融资产作用保障国家宏观经济政策落地，一直是华夏银行服务小企业的的动力和方向。

　　在我国，各地区特色产业堪称当地民生产业，承载区域经济发展的同时，也与衣食住行、就业等民生大计息息相关。

　　“民以食为天”，餐饮行业是民生的重要一环，也是小微企业密集行业。但一直以来，餐饮行业由于固定资产较少，新旧更替快，相对于其他行业较难获得银行信贷支持，华夏银行以企业现金流、客流等软性指标为考量，大胆创新担保方式推动餐饮业发展。

　　云南昆明伊天园饮食服务有限公司、昆明蔼若春餐饮文化有限公司、昆明市茴香餐饮娱乐有限公司均为云南省餐饮龙头企业，华夏银行指导3家餐饮企业组成联保小组，通过联保联贷产品，无需提供抵押担保，仅5天时间便向3家企业发放了4000万元贷款，带动近1千人就业。

　　就业为民生之本。2011年末，中小企业信贷部昆明分部积极调节信贷资源，首先保证劳动密集型小企业的贷款投放，由政府推荐企业，并出具小额担保贷款推荐书，华夏银行给予最高200万信贷支持。该项业务推出首批就有21户急需资金的小企业在第一时间获得贷款共计4160万元，共提供了近400个就业岗位。截至11月末，昆明分部累计为70户劳动密集型小企业，发放信贷资金1。4亿元。在此基础上，昆明分部积极响应国家鼓励个人创新政策，推出针对个人创业者的小额担保贷款，符合条件的创业者无需抵押，即可获得启动资金。不到半年时间，累计为367名创业者提供信贷支持2737万元。

　　而在产业结构转型战略中，“三农”产业既是民生之本，又为科技创新提供了广阔的试验田地。华夏银行始终将“三农”小企业作为服务重点，通过金融资产带动传统农业升级。

　　山西晨雨科技开发连锁经营有限公司是一家农业科技型企业，在资源日趋紧张的今天，公司积极响应党和国家的号召，紧紧抓住山西钢渣、醋糟和风化煤资源优势，通过吸引和引进高技术人才，自主研发出内含多种高效活性微生物、有机物质和无机营养的生物有机肥，将钢渣、醋糟和风化煤“变废为宝”。华夏银行采用定期存单全额质押，给予企业2000万元信贷支持，用于企业批量购买原材料。为保证信贷资金真正支持实体经济发展，该笔业务采用受托支付方式，由华夏银行支付给原料供货商，落实了监管机构“三个办法，一个指引”要求。华夏银行从市场、客户、产品与服务、组织架构、营销模式及相关的支持保障政策、措施等多方面整合营销资源，结合小企业金融服务需求不断创新，以优质、高效、专业的金融支持扎实树立起“华夏服务”品牌。 “未来，做小企业会有很大市场空间和较好前景。如果现在没有一个体系化的准备，将来就会措手不及。在保证银行运行安全、对投资者和存款人负责的前提下，华夏银行将和金融同业一起，更多履行金融企业社会责任，更好地去服务小企业。” 华夏银行行长樊大志说。