华夏银行南京分行服务小微保增长 转型发展重创新

　　截止2013年6月末，华夏银行南京分行小微企业信贷余额新增23.2亿达到137亿元，小微企业贷款余额新增13亿达到89亿元，当年小微企业贷款新增占今年全行贷款新增的39.18%、增速达到18%为全行贷款增速的2.7倍，增量增速双翻番，又一次实现了小微贷款“两个不低于”的工作目标;小微企业客户新增超千户达到12600户，小微企业用信户新增200户达到1150户，小微企业客户数增长迅速。

　　该行全面提升小微金融服务的能力和水平，小企业业务取得了快速健康的发展，在系统内业务指标始终名列前茅，资产质量保持优良，得到监管部门和社会各界的积极肯定，近年以来荣获多项荣誉和奖励，其中，分行连续被江苏银监局评为2011、2012两个年度“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”，被人民银行南京分行授予2012江苏“中小企业金融服务机制建设年”创新奖之“风险管理机制创新奖”和“金融产品和服务方式创新奖”，被江苏省经信委授予“2012年度江苏省中小微企业融资服务明星单位”;中小分部被人民银行南京分行评为“江苏省中小企业金融优质服务十佳团队”、江苏省“工人先锋号”，连续于2010-2012年度三年在总行综合考评中名列前三。

　　深化小微金融服务机制和专营管理建设

　　在“总行总部—分行地区分部—支行”三级小微企业服务架构基础上，该行结合新设经营机构建设，同步延伸小微金融专营服务，将新开设的镇江丹阳支行、南京中山路支行、镇江新区支行、南通海门支行、徐州淮西支行、扬州邗江支行等经营机构均设置为小特支行，专门从事小微企业和个人业务，将小微金融服务延伸进县域、覆盖至全省。

　　另外，该行加大考核激励力度，激发经营单位开展小微金融服务的内生动力。一是单列信贷资源保证小微贷款优先投放，在分月下达的贷款规模计划中单列小微贷款规模，并明确不得挤占挪用;二是明确要求小微贷款新增占全年贷款新增要求，对新增小微贷款占比达不到要求的扣减相应贷款规模;三是连续开展了小企业业务营销竞赛活动，大力实施小企业客户倍增计划，调动经营单位和客户经理服务小微企业的积极性。

　　创新产品和服务 拓宽小微金融服务之道

　　该行全面推广运用快捷贷、循环贷、宽限期分期还本付息贷、法人房产按揭贷、信用增值贷、助力贷、接力贷等“龙舟计划”系列单一特色产品的同时，加大“批量开发贷”、“租金贷”等批量特色产品的运用，积极打造“商圈”、“园区”、核心企业、电子交易、融资性担保机构、社会团体等小微企业服务合作平台，先后成功服务了金盛大市场、夫子庙大市场、扬州曲江商品城、南通轻纺城等商圈和市场，江苏软件园、雨花软件园、镇江新区、广陵开发区、江苏高淳经济开发区等园区内超过500户小微企业。

　　同时，该行立足于服务实体经济，特别针对一些生产周期较长、占用资金较多但逐月回笼资金较为稳定的小微企业，有效运用华夏银行小企业宽限期还本付息贷，根据客户资金回流的周期和生产经营特点，给予一定的还款宽限期，减轻了企业还款压力，结合经济周期特点切实支持了小微企业的正常生产经营和发展。今年，该行进一步强化小微业务产品支撑，打造特色亮点，着力推广“创业贷”产品为地方科技金融提供服务，大力推广网络贷和“年审制”贷款的运用。

　　该行托总行自主研发的资金支付管理系统，借助互联网技术探索金融业务创新，通过资金支付管理系统对接核心企业、大宗商品要素市场和市场商圈管理方等平台客户的财务或销售管理系统，整合资金流、信息流和物流，实现在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能，为平台体系内的小企业提供“实时到账、随借随还、循环使用”的全流程电子化融资服务，缓解小企业“融资难、融资贵”。

　　“网络贷”突破了时间和空间的限制，“一笔订单一笔贷款，线上发起瞬间到账”，“平台金融”的快捷性、即时性特点得以充分展示;其次，通过平台客户的增信作用，弱化了对小微企业抵质押担保的要求，又由于平台内小微客户在授信额度内可以随借随还，总融资成本较传统模式可节省30%以上，满足了小微企业融资“短、小、频、急”的特点;再次，授信主体为平台客户上下游小微企业且不得为其关联企业，确保信贷资金真正融入产业运行，具有较强的自偿性;第四，融资额度以平台客户与小微企业之间的业务合同为依据，用途真实，有效防范过度授信。

　　除此外，该行积极对接中国长城资产管理公司，运用“助力贷”产品建立小企业融资增信和资产转让平台，成功转让江苏××化工公司小企业贷款，为业内首例与第三方公司合作，运用各自专业优势联合为小企业客户提供融资增信服务并实现信贷资产转让的成功案例

　　开展“龙舟客户”增值服务，举办第二届“华夏之星”中国小企业菁英训练营。该行始终注重加强小微企业金融服务创新，2012年按照华夏银行总行工作部署开展了小微企业“龙舟客户”增值服务，与一批律师事务所、税务师事务所、会计师事务所签订了服务合同，为该行小微企业进行免费培训和免费咨询服务，得到客户广泛好评。

　　“华夏之星”中国小企业菁英训练营是华夏银行精心打造的一个小微企业扶助平台，入选训练营的小企业主由华夏银行出资在北京大学、清华大学等接受为期5天的定制课程培训。2012年11月华夏银行和中国中小企业协会联合举办的公益培训活动第二届“华夏之星”中国小企业菁英训练营开营，该分行在入选的40席中占有6席。华夏银行这一公益举措进一步提升了“中小企业金融服务商”品牌的影响力，不仅赢得了小微企业的称赞，也得到了社会各部门的认可，被誉为是“从根本上帮助企业强身健体，非常具有现实意义和发展眼光的公益活动”。

　　对小微企业减费让利

　　该行早自2011年10月起就要求各经营单位停止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费;严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用;使用循环贷、联保联贷、网络自助贷等循环用信的小微企业特色授信产品的，不得收取信贷安排费。

　　该行秉持民生金融普惠理念，积极开展了以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营专项治理活动，严格执行监管部门进一步改进小微企业金融服务工作和开展对小微企业收费自查和清查的工作要求，更大力度落实金融服务实体经济的政策措施，合理确定小微企业业务产品和服务的定价，认真履行告知义务，坚决杜绝变相抬高利率、违规增加收费、附加不合理贷款条件的情况，坚持开展对小微企业减费让利，努力降低实体经济特别是小微企业的融资成本。

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