华夏银行日前发布的年报显示，截至2013年末，该行小企业客户总量超过23万户，贷款客户超过1.94万户;小企业贷款余额1640.80亿元，增量高于上年同期，增速高于全部贷款增速。
记者近日走访华夏银行杭州分行获悉，目前华夏银行已开发出“年审制”贷款、“平台金融”等多种中小企业创新金融服务产品及方式;同时，还在致力打造为小企业服务的专营支行。截至2014年3月末，仅杭州分行“年审制”贷款金额已达30.8亿元;“平台金融”客户授信金额也已达12.95亿元;全辖29家机构中，设立了6家小企业金融服务专营支行、13家小企业金融服务特色分(支)行，专注小微企业服务。
“年审制”节省企业过桥融资成本
“年审制”贷款首先在绍兴试点，随后在浙江省分行乃至全行推广。所谓“年审制”是对贷款快到期的企业提前一个月进行审核，审核通过的小企业无需进行“还贷”，可自动顺延一年贷款，目前华夏银行杭州分行提供最长36个月的贷款时限，即可年审两次。
“对于像我们这样的小企业，单笔贷款额度一般在几百万元至千万元，如果要先还后贷，意味着要提前两三个月就开始收缩产能。”浙江蓝天生态农业开发公司董事长白植标说，原来的贷款周转模式需要占用资金2-5天，一千万贷款周转成本高达4万-6万元，而且如果进行民间融资，往往需要担保，企业很可能需要在未来某种情况下为对方担保，这样又增加了风险。
但农业企业资金投入周期长、回报收益低，白植标说，“年审制”贷款为小企业节省了融资成本，也降低了风险，可以让我安心投入到经营中。据了解，蓝天生态是一家以甲鱼、种猪养殖为主农业龙头企业，每到购买饲料的时候就有一定的资金压力。
华夏银行杭州分行行长朱波说，“年审制”的优势是砍掉了小微企业中间还贷的环节，减轻了小企业到期还贷的压力，节省了小企业的“过桥融资”成本。截至2014年3月末，该分行授信审批年审制贷款921户，比年初增加165户，授信金额30.8亿元，比年初增加5.1亿元。
“平台金融”整合产业链
如果说，“年审制”贷款增强了企业横向竞争力，那么，“平台金融”则整合了企业纵向产业链。
华夏银行的“平台金融”是通过寻找优质的大中型“核心企业”、“平台企业”，依托华夏银行自主研发的资金支付融资系统，借助互联网技术将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，为平台体系内的上下游小微企业提供 “实时到账、随借随还、循环使用”的全流程电子化融资服务。
截至2013年末，华夏银行“平台金融”上线运行的平台客户达到230个;服务小企业客户接近9000户，涉及通信、航空等20余类国民经济支柱行业。“平台金融”业务开展以来，累计交易超过24万笔，累计交易金额接近88亿元;累计放款接近2万笔、金额超过62亿元，平均每笔贷款33.70万元;累计还款2.59万笔、金额38.36亿元，平均每笔还款14.80万元，平均每笔贷款期限仅为55天。
朱波对记者说，杭州分行围绕“大型专业市场、产业园区、核心企业、平台客户”，批量开发小微企业客户。目前通过批量开发模式开发的小微企业客户数已占到全部小微企业客户数的一半以上。
截至2014年3月末，与该分行达成合作意向并经总行审批同意的平台客户已达27家，授信金额12.95亿元，涉及服装、通讯、电子、广播电视等行业，有120多户上下游小微企业客户从中享受到便捷、高效的金融服务，用信余额1.1亿元，比年初增加2540万元。
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