“大农金模式”贴心服务“三农”

 　　“大农金模式”贴心服务“三农”

　　与农业银行、邮储银行等银行大量铺设乡镇网点不同，多数全国性股份制商业银行和城商行的网点都集中在县域以上，但机构设置的限制并未阻挡中小银行服务“三农”的脚步，他们探索“大农金”服务模式，即突破以往农村金融业务服务的范围，从以农户为主扩展到个体工商户、县域小微企业和涉农龙头企业等，“量身定制”多种信贷模式，通过金融资产带动传统农业升级，对商业银行服务“三农”进行了新的有益尝试。

　　“量身定制”信贷模式

　　服务“三农”小企业

　　从“十二五”发展规划和中国经济发展趋势看，未来我国经济增长的动力将主要来源于农村和县域经济发展，未来金融产业也必然要顺应这一趋势，将更多资源投入到农村和县域市场中去。然而由于中小银行在村镇的机构网点较少，直接服务农户也受到了一定限制，因此许多中小银行通过服务“三农”产业的小企业来支持农业发展。

　　华夏银行就是其中的代表。西南郊肉类水产市场是北京七大肉类批发市场之一，同时也是三北地区最大规模冷冻食品集散地，商品辐射东北、西北、华北等地区。该批发市场为了让部分具备较大发展潜质、信誉良好的业主扩大经营，在征得各业主同意的情况下，主动召集他们成立了一个担保小组，向华夏银行提出联保贷款的申请。华夏银行深入该批发市场了解小企业商户需求，制定了“管理方推荐，小企业联保”的2亿元授信营销方案。在批量支持小企业的同时，华夏银行也通过金融资产帮助市场管理方提升对商户的服务和管理水平。

　　近年来，随着北京市农业产业升级，肉鸡养殖已成为养殖业的支柱产业之一。北京养鸡协会现已发展会员单位250多个，养殖户10000余户，养殖产量占全市90%以上。华夏银行与养鸡协会建立了合作关系，依托该协会引入北京农担公司，以“农担公司+两级养鸡协会(农民专业合作组织)+龙头企业+农户”的担保模式，对养殖户给予融资支持。此次合作，进一步提高了华夏银行“三农”金融服务水平，也推动了北京农村信用建设，助力北京养殖产业做大做强。

　　截至2012年末，华夏银行服务“三农”产业小企业贷款余额达52.6亿元。从地区分布来看，以常州为代表的江浙地区、以济南为代表的中部城市、以昆明为代表的农业特色产业聚集区的“三农”产业小企业客户尤为集中。其中，常州地区“三农”小企业贷款占全部“三农”小企业客户的三分之一。

　　力推小额农贷

　　扩大涉农信贷投放

　　38岁的齐艳波是哈尔滨市阿城区平安村农民，一家6口人，耕种20亩土地，2005年家庭收入还不到2万元。哈尔滨银行阿城分行成立后，开始在当地试点农贷业务，齐艳波成为首批受益者之一。她通过“五户联保”方式从哈尔滨银行贷款3万元扩大生产规模，当年增收3万元。此后，她开始发展蔬菜大棚，每年都得到哈尔滨银行的贷款支持。现在齐艳波一家新建了5座蔬菜大棚，家庭年收入近20万元，并盖起了两座新房。